Muchas personas tienen la idea errónea de que no pueden quedarse con su hogar cuando se declaran en bancarrota del Capítulo 7. Esto está lejos del caso. De hecho, ninguno de nuestros clientes ha perdido sus hogares simplemente porque se declararon en bancarrota. El uso adecuado de la declaración de quiebra es una buena estrategia para mantener su hogar.
Lo primero que debe recordar es que nada podría o debería sucederle a la primera hipoteca en bancarrota. Digo esto porque ha habido varios clientes potenciales que realmente creían que si se declaran en bancarrota la primera hipoteca, la hipoteca que usaban para comprar la casa en primer lugar desaparecería de alguna manera y podrían quedarse con la casa de forma gratuita. No pierdes la casa, tampoco obtienes la casa gratis. Usted solo tiene que seguir pagando la hipoteca sin que otros acreedores le resten importancia. Eso es tan bueno como se pone.
Recuerde que el propósito de una bancarrota es darle un "nuevo comienzo". No para arrojarte a la calle, desnudo y arruinado, ni darte una ganancia inesperada masiva. Como resultado, existen numerosas exenciones en caso de quiebra Cuando escuche la palabra exención que se refiere a las cosas que puede conservar después de la quiebra. Cada estado tiene diferentes reglas con respecto a las exenciones y también hay una exención federal que se puede usar en varias circunstancias. En Connecticut, puede mantener hasta $ 75,000 del capital en su hogar; Si está casado y su cónyuge está en la escritura, puede mantener hasta $ 150,000.00 en capital (una buena razón por la cual su cónyuge debería estar en la escritura con usted). Eso significa que si su casa tiene un valor de $ 200,000 y le quedan $ 75,000 de hipoteca en su casa, si usted y su cónyuge están en la escritura, su casa está bien protegida en el proceso de bancarrota. El valor de su casa tendría que ser más de $ 225,000 para que pueda comenzar a preocuparse por perderla.
Además, si tiene gravámenes contra la propiedad de los acreedores del juicio, esos gravámenes se pueden eliminar de la propiedad mediante la presentación de una moción ante el juez de bancarrota. Muchos de nuestros clientes no se dan cuenta de que la citación y la queja que recibieron de una compañía de tarjetas de crédito que se está convirtiendo lentamente en un fallo ahora serán abofeteadas en su hogar como si fuera una segunda hipoteca. Si intentan vender su casa en el futuro, el dinero que pensaban que sería suyo del capital de la casa se usará para pagar una tarjeta de crédito que olvidaron por mucho tiempo. Para colmo, un derecho de retención es válido por 20 años e incluirá honorarios de abogados e intereses que la compañía de tarjetas de crédito dice que usted debe. Peor que eso, el acreedor del fallo puede incluso poder ejecutar una ejecución hipotecaria de la vivienda una vez que haya suficiente capital en ella.
Tuvimos un caso en el que una mujer tenía más de $ 100,000 en embargos preventivos contra su hogar. Su esposo le había renunciado a la propiedad, pero no antes de que pidiera prestados más de $ 100,000 contra la propiedad antes de que se finalizara el divorcio. Afortunadamente, ninguno de los acreedores tenía una hipoteca real, simplemente completó formularios declarando que era dueño de la propiedad y no mencionó que su esposa también estaba en la escritura. Pudimos demostrarle a la corte que la casa solo valía $ 86,000 y que había una hipoteca de $ 30,000 en la propiedad. La casa tendría que valer más de $ 105,000 para que su hogar estuviera en peligro. Como resultado, el juez eliminó todos los gravámenes del acreedor del fallo sobre la propiedad y ahora es propietaria de la casa libre y clara como si nunca hubiera tenido un juicio sobre la propiedad.
La parte más importante de este proceso es obtener una evaluación precisa de su propiedad. Muchas personas creen que el valor de su propiedad es mucho más alto de lo que realmente es porque dependen de sitios de valoración como Zillow, Trulia, Homes.com, etc. Desafortunadamente, estas valoraciones de sitios de bienes raíces son extremadamente inexactas hasta el punto de ser inútiles. Incluso obtener un CMA (Análisis comparativo del mercado) de un agente de bienes raíces será de poca utilidad para usted. Cualquier persona involucrada en la industria de bienes raíces quiere que creas que tu casa vale más de lo que realmente espera que la retengas para vender tu casa y que te cobren una comisión. En el caso anterior, Zillow había declarado que la propiedad valía $ 250,000. Pudimos obtener un buen tasador privado para ingresar realmente a la propiedad, descubrir todos los problemas que tenía la propiedad, compararla con el valor real de la propiedad cercana y producir un informe que muestre por qué la propiedad valía mucho menos de lo que había sido valorado por otras fuentes.
Si se encuentra ahogado en deudas de tarjetas de crédito, abrumado por facturas médicas o acosado por los cobradores de deudas y tiene miedo de perder su casa, necesita ver a un buen abogado que conozca los entresijos de la ley de quiebras. Alguien que pueda sentarse contigo y resolverlo contigo.
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